An dieser Stelle sind wir für Dich da!

Unser Grundsatz sieht vor keinen Produktverkauf zu betreiben. Vielmehr bieten wir unseren Kund*innen eine ganzheitliche Analyse und Beratung, in der gemeinsam auf die künftigen Bedürfnisse, Wünsche und Ziele eingegangen wird. Anhand dieser kann dann im weiteren Verlauf herausgefunden werden, welche Anbieter und Produkte sich tatsächlich für den Kunde*in eignen. Dabei ist es uns, dank unserer unabhängigen Maklerarbeit, möglich aus einer Vielzahl verschiedenster Anbieter den Passenden für Dich zu finden.

Mit diesem Ansatz ermöglichen wir es heute schon vielen zufriedenen Kund*innen - egal ob mittel- oder langfristig - Lebensziele zu erreichen, Wünsche zu erfüllen und einer finanziellen Selbstbestimmung ein Stückchen näher zu sein.

 

Welchen Service kannst Du von uns erwarten?

• Unsere Beratung, sowie unser Service ist für Dich zu jederzeit unverbindlich und kostenlos
• Beantwortung bzw. Hilfestellung bei Fragen rund um die Themen Sparen & Investieren
• Erstellung eines persönlichen Anlageprofils
• Erstellung eines individuellen Anlageportfolios
• Wunsch auch mit dem Schwerpunkt „Nachhaltigkeit“
• Fortlaufende Betreuung Deiner Geldanalage durch regelmäßige Check-Up Termine

WAS genau ist ein Fonds- bzw. ETF-Sparplan?

In einen Fonds- bzw. ETF-Sparplan zahlst Du monatlich einen flexiblen Betrag ein. Das von Dir investierte Kapital wird über eine Depot-Bank verwaltet und Dein Geld kann somit in von Dir zuvor ausgewählte Fonds und/ oder ETFs investiert werden. Damit gelingt es Dir am Börsenmarkt teilzuhaben und durch erwirtschaftete Renditen der Inflation entgegenzuwirken.

WER investiert in einen Fonds- bzw. ETF-Sparplan?

Durch die steigende Inflation und die immer höher werdenden Lebenshaltungskosten, wie für Miete, Strom, Gas, Benzin oder Lebensmittel sind wir alle dazu angehalten Geld auf die Seite zu legen. Dass das bloße Liegenlassen des Ersparten auf dem klassischen Bankkonto eine Geldentwertung ist, ist kein Geheimnis mehr. Daher greifen immer mehr Sparer*innen auf börsennotierte Anlageprodukte zurück und schaffen es durch Erwirtschaften von Renditen der Inflation entgegenzuwirken und sich zusätzlich noch den ein oder anderen „Komfort“ zu genehmigen…

WELCHES ZIEL verfolgt das Besparen eines Fonds- bzw. ETF-Sparplans?

Die Ziele können sehr unterschiedlich sein. Viele nutzen diese Möglichkeit, um sich künftig eine Immobilie kaufen oder finanzieren zu können, auch höhere Lebenshaltungskosten, Kinder oder (andere) teure Anschaffungen können ein Grund sein sich finanziell besser aufstellen zu wollen. Grundlegend muss hier nicht ein festes Ziel verfolgt werden, denn vielmehr ist es so, dass Geld, welches auf dem Bankkonto liegt, schlichtweg an Wert verliert und man diesem Missstand dadurch entgegenwirken kann.

WIE LANGE sollte ein Fonds- bzw. ETF-Sparplan bespart werden?

Ein solcher Sparplan eignet sich am meisten, wenn mindestens mittelfristige Anlageziele verfolgt werden sollen. Das wäre eine Anlagezeit von circa 7-15 Jahren. Alles, was zeitlich deutlich darunter fällt, könnte dazu führen, dass die Investments börsentypischen Schwankungen unterliegen und mit Verlusten einhergehen. Grundsätzlich gilt nämlich, dass ein längerer Anlagehorizont die Schwankungen der Börse ausgleicht.

Dies lässt sich am einfachsten anhand eines konkreten Beispiels veranschaulichen:
Wertentwicklung iShares Core MSCI World ETF

Quelle: https://www.finanzen.net/etf/ishares-core-msci-world-etf-ie00b4l5y983
zul. abgerufen am 14.03.2023

WANN beginnt man am besten zu sparen?

Prinzipiell gilt: Je früher man beginnt Geld in den Sparplan einzubezahlen, desto früher profitiert man von dem Zinseszinseffekt. Das Resultat daraus ist, dass man bereits mit kleinen Sparbeträgen eine große Hebelwirkung erreichen kann und die Geldanlage zu einem „Selbstläufer“ wird.

Wie konkret das aussehen kann, kann man der Tabelle entnehmen:

WELCHE KOSTEN kommen auf mich zu?

Kosten
Kosten sind natürlich immer ein wichtiges Thema, wenn es ums Geldanlegen geht. Ein Sparplan kann noch so viel Rendite abwerfen, wenn dieser jedoch hohe Kosten beinhaltet, bleibt von den Gewinnen am Ende kaum noch etwas übrig.
Hier ist es wichtig den Unterschied zwischen (aktiven) Fonds und ETFs zu kennen. Fonds werden aktiv verwaltet. Das bedeutet, dass hinter diesen Fonds ein Management steht, das Entscheidungen darüber trifft, in welche Aktien der Fonds investiert und welche er wieder verkauft. Außerdem wird dadurch sichergestellt, dass der Investmentstrategie des Fonds treu geblieben wird (z. B. nur nachhaltige Aktien). Es liegt auf der Hand, dass ein solches Management für seine Arbeit entsprechend entlohnt werden möchte.
Durchschnittlich belaufen sich Kosten für einen Fonds-Sparplan auf ca. 2,2% p.a.

Anders bei einem ETF-Sparplan. ETFs und damit auch ETF-Sparpläne sind kosteneffizienter. Das liegt daran, dass hinter diesen kein „echtes“ Management in Form von realen Personen steht. Entscheidungen über einen Kauf bzw. Verkauf werden automatisch getätigt, da ein ETF immer einen Index nachahmt und sich an diesem orientiert. ETFs sind somit passiv gemanagt. Die laufenden Kosten betragen zwischen 0,1-0,5% p.a. und werden als TER (Total Expense Ratio oder Gesamtkostenquote) bezeichnet. Anders als dieser Name vermuten lässt, sind dies jedoch noch nicht alle Kosten. Nicht enthalten in der TER sind Transaktions- und Handelskosten. Durchschnittlich kommt man damit insgesamt zu 0,49% Kosten p.a.

Die Vermutung, dass es auf Grund der Kosten immer sinnvoller sei in ETFs zu investieren scheint sehr naheliegend. Doch die Erfahrung hat gezeigt, dass es vor allem in Krisenjahren, wie während und nach der Corona-Pandemie oder des Russland-Ukraine Krieges, gerade die aktiv gemanagten Fonds waren, die es in der Krisenzeit geschafft haben, stabil zu bleiben. Erklären lässt sich das durch schnelle und professionell getroffene Entscheidungen durch das Fondsmanagement. ETFs dagegen haben den Nachteil meist mit einer Verzögerung auf das Marktgeschehen reagieren zu können und Entscheidungen lediglich durch Computerprogramme getroffen werden.