Pflegeversicherung
Egal ob in jungen Jahren oder im hohen Alter – ist ein Mensch im Alltag auf fremde Hilfe angewiesen, kostet das viel Geld. Hier greift die gesetzliche
Pflegeversicherung, auch soziale Pflegeversicherung genannt: Sie übernimmt einen Teil der Kosten für die Pflege. Für die Ausgaben, die von der Pflegeversicherung
nicht abgedeckt sind, musst Du selbst aufkommen.
Um die finanzielle Belastung von Menschen in Pflegeeinrichtungen etwas zu mildern, hat die damalige Große Koalition eine Pflegereform beschlossen, die im Januar
2022 in Kraft getreten ist. Wir erklären Dir, welche Leistungen der Pflegeversicherung Dir zustehen und was sich durch die Reform geändert hat. Die private
Pflege-Pflichtversicherung ist nicht zu verwechseln mit einer privaten Pflege-Zusatzversicherung, die die Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung ergänzt.
Letztere kannst Du sowohl als gesetzlich als auch privat Versicherter zusätzlich abschließen.
Gut zu wissen
Die Absicherung der Pflegebedürftigkeit ist in Deutschland mittlerweile ein großes gesellschaftliches Thema. Hauptgrund hierfür ist der demografische und soziale Wandel — während
die Menschen auf Grund des medizinisch und technisch Wandels immer älter werden, schrumpft die Zahl derer, welche die nötigen Kosten für die Pflegeversorgung finanzieren.
Zudem steigen die Aufwendungen für ambulante und stationäre Pflegeleistungen immer weiter an.
Zwar hat der Gesetzgeber zum 01.01.2022 eine Pflegereform umgesetzt, jedoch decken die Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung weiterhin nur einen Bruchteil der anfallenden
Kosten. Wer sich und vor allem seine Familie vor diesen finanziellen Einbußen schützen möchte, sollte über die Absicherung durch eine private Pflegeabsicherung nachdenken.
Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung in den verschiedenen Pflegegraden (ab 01.01.22)
| Ambulante (=häusliche) Pflege | Stationäre Pflege | ||
| Durch Angehörige | Durch ambulanten Dienst | ||
| Pflegegrad 1 | * | * | 125 € |
| Pflegegrad 2 | 316 €* | 724 €* | 770 € |
| Pflegegrad 3 | 545 €* | 1.363 €* | 1.262 € |
| Pflegegrad 4 | 728 € * | 1.693 €* | 1.775 € |
| Pflegegrad 5 | 901 €* | 2.095 €* | 2.005 € |
| Entlastungsbetrag | *bis 125 € / mtl. zusaätzlich bei ambulanter Pflege | ||
Der monatliche Entlastungsbetrag steht jedem Antragsteller zur Verfügung (Zusatzleistung bis zu 125 €). Die Pflegebedürftigen müssen diesen bei der jeweiligen Pflegekasse beantragen.
Wer sich und seine Angehörigen ausreichend für den Pflegefall absichern will, sollte daher Maßnahmen ergreifen, um die Finanzierungslücke zu schließen.
Wie wird die Pflegebedüftigkeit festgestellt?
Wenn Du Leistungen aus Deiner gesetzlichen Pflegeversicherung in Anspruch nehmen möchtest, dann musst Du einen entsprechenden Antrag bei Deiner Krankenkasse stellen. Das erfolgt i.d.R. schriftlich. Hierbei ist das Datum der Antragsstellung entscheidend. Denn ab diesem Tag bekommst Du oder Dein*e Angehörige*r die Leistungen, nach Prüfung, genehmigt.
Die Prüfung wird von Deiner Krankenkasse eingeleitet. Meistens handelt es sich hier um Gutachten, die vom Medizinischen Dienstag erstellt werden. Dafür kommt ein Prüfer zu Dir
oder Deinm Angehörigen nach Hause und analysiert, wie selbstständig die antragsstellende Person (noch) ist bzw. wie viel Hilfe im Alltag benötigt wird.
Am Ende soll der Pflegegrad ermittelt werden. Dafür sind folgende Bereiche entscheidend:
Der Gutachter beurteilt daraufhin die Selbstständigkeit und Fähigkeiten in diesen sechs Bereichen. Dafür vergibt er Punkte. Di Bewertungen der einzelnen Bereiche werden unterschiedlich stark gewichtet. Hierbei fällt die Selbstversorgung am schwersten ins Gewicht. Die Gesamtpunktzahl aus allen Bereichen entspricht dann einem bestimmten Pflegegrad.
Das fertig erstellte Gutachten wird daraufhin zurück an die Pflegekasse gegeben. Dieses enthält konkrete Empfehlungen zur Einstufung in einen Pflegegrad und für die Art der
Pflege. Die Kasse legt schließlich den endgültigen Pflegegrad fest und informiert den Versicherten.
Eine Entscheidung sollte innerhalb von fünf Wochen erfolgen, in dringenden Fällen sieht der Gesetzgeber auch kürzere Fristen von bis zu zwei Wochen vor.
Welche Möglichkeiten habe ich?
Mit einer Pflegezusatzversicherung kannst Du die hohen Pflegekosten abfangen, welche auf Dich und Deine Angehörigen im Pflegefall zukommen können.
Hierbei kann zwischen drei verschiedenen Modellen gewählt werden:
Wann sollte eine private Pflegeversicherung abgeschlossen werden?
Jeder 2. wird in Deutschland zum Pflegefall. Könntest Du ab morgen 4.000 € für ein Pflegeheim aufbringen? Die Statistik zeigt, dass einzelne bereits vor dem 50. Lebensjahr zum Pflegefall werden. Auch bei der Privaten Pflegeversicherung gilt: Je jünger der Beitragszahler, je besser der Gesundheitszustand, desto günstiger sind die Beiträge dauerhaft.
Durch den demografischen Wandel steigt die Zahl der Pflegebedürftigen stetig an — gleichzeitig sinken aber die Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung. Die Betroffenen und deren Angehörige müssen daher oft auf ihr eigenes Vermögen zurückgreifen. Die Formulierung „Kinder haften für Ihre Eltern“ trifft hier voll zu und schließt erwachsene Kinder jedes Alters in die Zielgruppe ein. Aus diesem Grund sind es auch oft die Kinder der Betroffenen, die den Weg zu uns finden um Vorsorge für die Eltern zu betreiben.
Fazit: Die Pflegeversicherung ist für Jede*n geeignet. Sinnvoll ist es, frühzeitig über den Versicherungsschutz nachzudenken bzw. diesen abzuschließen. Hierdurch können günstige Beiträge realisiert werden und der Zugang zum Vertrag ist einfach.
Welche Leistungen kann ich von einer privaten Pflegeversicherung erwarten?
Die Leistungen der Pflegeversicherung sind abhängig von den gewählten Tarifen. Zum einen hast Du die Wahl zwischen der Pflegetagegeld , Pflegerenten- und Pflegekostenversicherung. Hierbei handelt es sich um 3 unterschiedliche Modelle der Pflegeversicherung. Zudem kannst Du die Höhe der abgesicherten Leistung selbst bestimmen.
Wie wichtig ist der Gesundheitszustand bei Abschluss der Pflegeversicherung?
Als unabhängiger Versicherungsmakler haben wir die Möglichkeit auf jeden Einzelfall individuell einzugehen. Die Gesellschaften bieten unterschiedliche Tarife mit und teilweise auch ohne Gesundheitsfragen an. Hierdurch können wir Dir gezielt weiterhelfen und wir finden gemeinsam den passenden Tarif.